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Alles, was du über die Travel Rule wissen musst

TRAVEL RULE

Die Travel Rule ist eine wichtige Regelung in der Welt von Bitcoin. Ihr Ziel ist es, die Aufdeckung und Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verbessern. Bei Relai befolgen wir alle Vorschriften und ermöglichen es unseren Nutzern gleichzeitig, ihre Gelder zu kontrollieren. Hier erfährst du, wie das funktioniert.

Lies weiter, um mehr über die Travel Rule zu erfahren und zu erfahren, wie Relai sie umsetzt.

Hinweis: Relai-Dienste werden ausschließlich für Einwohner der Schweiz und Italiens empfohlen. Keiner dieser Inhalte stellt eine Anlageberatung dar. Führe immer deine eigenen Recherchen durch, bevor du in digitale Vermögenswerte investierst.

Was ist die Travel Rule?

Die von der FATF eingeführte Travel Rule verpflichtet Anbieter von virtuellen Vermögenswerten (VASPs) oder (gemäß MiCA) Anbieter von Krypto-Vermögenswerten (CASPs) dazu, Absender- und Empfängerinformationen für Transaktionen zu sammeln und weiterzugeben, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Sie gilt beim Austausch von Fiat-zu-Krypto oder Krypto-zu-Krypto, jedoch nicht für Transaktionen mit Non-Custodial Wallets.

Wie funktioniert sie in Europa?

Im April 2023 wurde die Verordnung über Geldtransfers (TFR) fertiggestellt, was einen bedeutenden Meilenstein bei der Umsetzung der FATF-Reiseregel durch die EU darstellt. Die TFR ergänzt die MiCA-Verordnung, indem sie sich speziell mit dem Transfer von Krypto-Vermögenswerten befasst und VASP/CASP dazu verpflichtet, strengere Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu ergreifen.

Gemäß der Reiseregel müssen bei Transaktionen die folgenden Informationen gesammelt und weitergegeben werden:

Für den Sender (Originator):

  • Vollständiger Name
  • Kontonummer oder eindeutige Transaktionskennung
  • Adresse, nationale ID-Nummer, Kunden-ID oder Geburtsdatum und -ort

Für den Empfänger (Begünstigter):

  • Vollständiger Name
  • Kontonummer oder eindeutige Transaktionskennung

CASPs müssen die Daten der Travel Rule übermitteln, bevor sie die Einleitung der Transaktion zulassen. Dadurch wird eine Echtzeit-Überprüfung aller beteiligten Parteien gewährleistet. Die Datenübertragung muss den Standards der DSGVO für Sicherheit und Datenschutz entsprechen.

Bei Überweisungen, die selbst gehostete Wallets betreffen, unterscheidet die TFR zwischen:

1. VASP/CASP-vermittelten Transaktionen

VASP/CASP müssen für alle selbst gehosteten Wallet-Transaktionen Informationen über den Auftraggeber und den Begünstigten sammeln und aufbewahren, aber für diese Daten ist keine Überprüfung erforderlich, es sei denn, die Transaktion übersteigt 1.000 EUR.

Bei Transaktionen über 1.000 EUR müssen VASP/CASPs überprüfen, ob der Kunde die zugehörige Wallet-Adresse kontrolliert.

Nur bei Verdacht auf ungenaue Informationen oder verdächtige Muster müssen VASP/CASPs zusätzliche Maßnahmen zur Risikominderung ergreifen.

2. Peer-to-Peer-Überweisungen (P2P)

Selbst gehostete Wallets unterliegen nicht den TFR-Anforderungen, es sei denn, es ist ein CASP beteiligt.

Relais Ansatz zur Travel Rule

Bei Relai stellen wir die Einhaltung der Travel Rule für Kauf- und Verkaufstransaktionen mit Fiat-Währungen und Bitcoin sicher.

Dies gilt insbesondere dann, wenn Benutzer über unsere Anwendung Fiat-Währungen in Bitcoin oder Bitcoin in Fiat-Währungen umtauschen, was den Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CFT) entspricht.

Sobald Benutzer ihre Bitcoin jedoch von der Non-Custodial Wallet von Relai auf eine andere Non-Custodial Wallet übertragen, gilt die Travel Rule nicht mehr.

Die wichtigsten Fakten zur Travel Rule im Überblick:

  • Die Travel Rule ist eine Vorschrift zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Sie verpflichtet Virtual Asset Service Provider (VASPs) dazu, Informationen über Absender und Empfänger von Transaktionen zu sammeln und weiterzugeben.
  • In Europa setzt die Transfer of Funds Regulation (TFR) die Travel Rule um. VASPs müssen spezifische Informationen über Absender und Empfänger für Transaktionen über 1.000 EUR erfassen und weitergeben.
  • Relai hält sich an die Travel Rule für Kauf- und Verkaufstransaktionen mit Fiat-Währungen und Bitcoin, jedoch nicht für Transaktionen zwischen non-custodial Wallets.
  • Non-custodial Wallets unterliegen der Travel Rule nicht direkt. Allerdings müssen VASPs möglicherweise Informationen verifizieren und Risiken bewerten, wenn sie mit ihnen interagieren.
  • Die Einhaltung der Travel Rule ist für Unternehmen wichtig, um legal zu operieren, Vertrauen aufzubauen und zu einer sichereren Bitcoin-Umgebung beizutragen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Welche Informationen müssen VASPs/CASPs gemäß der Travel Rule sammeln?

VASPs müssen Angaben zum Absender (Originator) und Empfänger (Begünstigter) einer Transaktion erfassen. Dazu gehören Namen, Kontodaten und in einigen Fällen der Zweck der Transaktion.

Unterliegen Non-Custodial Wallets der Travel Rule?

Non-Custodial Wallets unterliegen nicht direkt der Travel Rule. Wenn ein VASP jedoch mit einem Non-Custodial Wallet interagiert, muss der VASP möglicherweise Informationen überprüfen und Risiken im Zusammenhang mit der Transaktion bewerten.

Wie wirkt sich die Travel Rule auf die Privatsphäre der Benutzer aus?

Die Travel Rule verlangt zwar die Weitergabe von Transaktionsdaten, aber es werden Maßnahmen wie Verschlüsselung eingesetzt, um die Privatsphäre der Benutzer zu schützen. Non-Custodial Wallets geben den Benutzern auch die Kontrolle über ihre privaten Schlüssel und fügen so eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzu.

Warum ist die Einhaltung der Travel Rule für Unternehmen wie Relai wichtig?

Die Einhaltung der Travel Rule stellt sicher, dass Unternehmen innerhalb der gesetzlichen Grenzen agieren, Vertrauen bei den Benutzern aufbauen und zu einem sichereren Kryptowährungs-Ökosystem beitragen. Sie trägt auch dazu bei, den Missbrauch von Geldern für illegale Aktivitäten zu verhindern

Infos über den Author

Raphael Schoen

Raphael Schoen

Raphael is a former journalist, content strategist, and author. He wrote a book about Bitcoin and regularly shares his thoughts on LinkedIn and X.

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