Retirer des bitcoins à l’étranger

Oui, il est possible de retirer des bitcoins à l’étranger, notamment via des bourses de cryptomonnaies, des plateformes P2P ou des distributeurs automatiques de bitcoins, bien que les réglementations fiscales varient considérablement d’un pays à l’autre.

Que vous viviez en Allemagne, en Suisse, en Autriche ou dans un autre pays, le retrait de cryptomonnaies dans une devise locale est techniquement possible partout, mais il est soumis à différents cadres juridiques et fiscaux.

Dans cet article, vous apprendrez tout ce qu’il faut savoir sur le retrait de cryptomonnaies à l’étranger, des possibilités techniques jusqu’aux stratégies les plus efficaces, tout en faisant le point sur la fiscalité.

Comment convertir vos BTC en devise fiduciaire ?

Le paiement fonctionne généralement partout selon le même principe : vous vendez vos cryptomonnaies via une plateforme et recevez la devise locale sur votre compte bancaire ou en espèces.

Bourses de cryptomonnaies et courtiers

La méthode classique consiste à passer par une bourse de cryptomonnaies telle que Relai, Coinbase ou Kraken :

Vous transférez vos bitcoins de votre portefeuille vers la plateforme.
Vous vendez la quantité souhaitée au cours actuel du marché.
Vous faites verser le montant correspondant sur votre compte bancaire.

La plupart des plateformes d’échange exigent une vérification de votre identité (KYC) avant que vous puissiez retirer des montants importants.

Plateformes P2P et distributeurs automatiques de bitcoins

Les plateformes P2P mettent directement en relation les acheteurs et les vendeurs. Les distributeurs automatiques de bitcoins permettent des retraits rapides en espèces, mais les frais sont plus élevés. Vous pouvez également utiliser les cryptomonnaies directement comme moyen de paiement, sans les échanger au préalable.

Peut-on vendre des bitcoins à l’étranger ?

Oui, la vente de cryptomonnaies est légale dans la plupart des pays. Dans l’UE, aux États-Unis et en Suisse, l’achat et la vente sont entièrement autorisés. Le règlement MiCA harmonise davantage la réglementation en Europe.

Les plateformes sérieuses requièrent une vérification d’identité, quel que soit le pays. Cette mesure s’inscrit dans le cadre des directives internationales contre le blanchiment d’argent.

Peut-on transférer des bitcoins vers un autre pays ?

Un avantage majeur des cryptomonnaies : vous pouvez les envoyer à tout moment dans le monde entier à n’importe quelle adresse Bitcoin, sans restriction géographique ni horaires d’ouverture des banques.

Avantages par rapport aux virements traditionnels

Pas de frais élevés pour les virements internationaux ;
pas de délais d’attente de plusieurs jours ;
pas de risques liés au taux de change ;
pas besoin d’intermédiaire.

Ces caractéristiques contribuent à rendre les cryptomonnaies particulièrement attrayantes pour les transferts internationaux.

Quelle législation s’applique à votre situation ?

En matière d’imposition, c’est le principe de résidence qui s’applique : vous êtes imposable dans le pays où se situe votre résidence fiscale, et non dans le pays où vous effectuez vos ventes.

Résidence fiscale vs lieu de résidence

Beaucoup d’investisseurs pensent à tort que les impôts qu’ils doivent payer relèvent du lieu où ils réalisent leurs ventes. C’est toutefois votre résidence fiscale qui détermine votre assujettissement à l’impôt.

Par exemple : si vous résidez en Allemagne et que vous vendez pendant vos vacances au Portugal, vous devez déclarer vos bénéfices en Allemagne.

Résidence fiscale

Votre résidence fiscale est déterminée par :

votre lieu de vie principal ;
l’endroit où vous passez la plupart de votre temps ;
vos attaches familiales et économiques.

Dans la plupart des pays, votre résidence fiscale est celle où vous séjournez plus de 183 jours par an.

Que dit la loi ?

Le traitement juridique varie considérablement. Dans la plupart des pays européens, les cryptomonnaies sont considérées comme des actifs privés.

Obligations déclaratives

Dans de nombreux pays, vous avez l’obligation de déclarer vos revenus à votre administration fiscale. Même si les gains sont exonérés d’impôt dans certaines circonstances, les transactions doivent souvent être déclarées.

Réglementation sous MiCA

Le règlement MiCA uniformise le cadre réglementaire dans l’UE depuis 2024 et garantit une plus grande sécurité juridique pour les investisseurs et les entreprises.

Quel est le montant des impôts à payer ?

L’imposition des gains provenant des cryptomonnaies est très variable et soumise à des changements constants. Comme Relai ne propose pas de services de conseil fiscal, nous vous recommandons vivement de consulter un conseiller fiscal spécialisé dans les cryptomonnaies.

Facteurs importants

Votre régime fiscal dépend :

de votre résidence fiscale ;
de la durée de détention ;
du type de transaction (vente privée, trading, activité commerciale) ;
du montant des gains ;
des abattements locaux.

Différences entre pays

Chaque pays a ses propres réglementations. Alors que certains pays traitent les gains comme exonérés d’impôt sous certaines conditions, d’autres prélèvent des impôts indépendamment de la durée de détention. Les taux d’imposition varient fortement, allant de l’exonération totale à la taxation au titre de l’impôt sur le revenu.

Important : ce qui s’applique aujourd’hui peut être différent demain. Les gouvernements adaptent en permanence leur législation fiscale relative aux cryptomonnaies. Il est donc essentiel de consulter un professionnel, en particulier dans le cas de situations internationales ou de montants élevés.

Y a-t-il d’autres frais ?

Outre les impôts, divers frais s’appliquent :

Frais de transaction, de négociation et de retrait

Frais de réseau : 1 à 10 euros pour le transfert vers la plateforme d’échange ;
Frais de négociation : 0,1 à 1 % du volume de la transaction ;
Frais de retrait : forfaitaires ou proportionnels pour le virement bancaire ;
Frais de change : pour les devises étrangères.

Comparaison des frais

Bourses de cryptomonnaies : 0,5 à 2 % des frais totaux ;
Plateformes P2P : 0,5 à 3 % ;
Distributeurs automatiques de bitcoins : 5 à 10 %.

Comment déclarer vos transactions en bitcoins ?

Il est important de les indiquer correctement dans votre déclaration fiscale afin d’éviter tout problème juridique.

Obligation d’enregistrement

Documentez toutes les transactions :

Date d’achat et de vente ;
Prix et quantité ;
Frais ;
Plateformes utilisées.

Procédure générale

Dans la plupart des pays, vous devez inclure vos transactions dans votre déclaration fiscale annuelle. La procédure diffère selon les pays :

certains pays ont des formulaires spéciaux ;
d’autres les traitent comme « autres revenus » ou « revenus du capital » ;
d’autres encore exigent la déclaration de la totalité du portefeuille.

Même si les gains peuvent être exonérés d’impôt, il est recommandé de déclarer vos transactions.

Outils logiciels et conseillers fiscaux

Des logiciels spécialisés tels que CoinTracking, Blockpit ou Koinly facilitent la déclaration. Pour les transactions complexes, il est préférable de faire appel à un conseiller fiscal.

Quels pays présentent les meilleures conditions pour acheter et vendre des cryptomonnaies ?

D’un point de vue fiscal, certains pays peuvent être attractifs pour les investisseurs. Toutefois, les réglementations évoluant constamment, ces informations ne constituent en aucun cas un conseil fiscal. Veuillez consulter un conseiller fiscal professionnel avant de prendre toute décision.

Aperçu par pays

Pays offrant des réglementations potentiellement avantageuses : certains pays étrangers n’imposent pas ou peu les gains réalisés sur les cryptomonnaies pour les investisseurs privés. Il s’agit notamment de la Suisse, du Portugal, de Malte, de Singapour et du Salvador. L’Allemagne propose également des réglementations fiscales intéressantes sous certaines conditions.

Différentes approches : certains pays appliquent des délais de détention après lesquels les bénéfices sont exonérés d’impôt. D’autres prélèvent des impôts forfaitaires indépendamment de la durée de conservation.

À noter

Il est important de prendre en compte non seulement la fiscalité, mais également :

l’impôt sur le revenu général et la sécurité sociale ;
le coût de la vie ;
la sécurité juridique et la stabilité ;
la qualité de vie.

Un changement de résidence uniquement pour des raisons fiscales doit être mûrement réfléchi.

Conseil professionnel

Si vous vous intéressez à des pays étrangers, consultez un conseiller fiscal spécialisé dans les questions fiscales internationales. C’est le seul moyen de prendre en compte tous les facteurs pertinents.

Conclusion

Il est possible de retirer des bitcoins à l’étranger partout, mais le traitement fiscal dépend de votre lieu de résidence. Le principe de résidence signifie que vous devez déclarer vos gains là où se trouve votre résidence fiscale, et non là où vos ventes sont réalisées.

Les différences entre les pays peuvent être importantes. Les réglementations évoluant constamment, nous vous recommandons vivement de faire appel à un conseiller fiscal spécialisé dans les cryptomonnaies.

Important : documentez soigneusement vos transactions et indiquez-les correctement dans votre déclaration fiscale. Techniquement, le retrait s’effectue via des plateformes d’échange, des plateformes P2P ou des distributeurs automatiques. Faites attention aux frais et choisissez des plateformes fiables.

Les cryptomonnaies vous offrent la possibilité de transférer vos actifs sans limites. Avec l’aide d’un professionnel, vous pouvez en optimiser la gestion, où que vous soyez.

FAQ

Comment le fisc est-il informé des transactions de bitcoins ?

L’administration fiscale a connaissance de vos transactions en cryptomonnaies par différents moyens. Dans de nombreux pays, les plateformes d’échange de cryptomonnaies sont tenues de communiquer les informations relatives aux comptes de leurs clients et aux transactions importantes. Les banques peuvent poser des questions en cas de virements de gros montants. En tant que contribuable, vous devez déclarer vous-même vos gains et revenus provenant des cryptomonnaies dans votre déclaration fiscale. Toute omission peut être considérée comme de la fraude fiscale. En cas de suspicion, le fisc peut demander des informations aux plateformes d’échange. Veillez donc à documenter correctement toutes vos transactions et à les déclarer de manière exacte.

Dans quel pays ne paie-t-on pas d’impôts sur les gains réalisés sur les cryptomonnaies ?

Plusieurs pays étrangers n’imposent pas ou réduisent les impôts sur les gains des investisseurs privés sous certaines conditions. Toutefois, les réglementations évoluant constamment, ces informations ne constituent en aucun cas un conseil fiscal. Parmi les pays traditionnellement favorables aux cryptomonnaies figurent la Suisse, le Portugal, Malte, Singapour et le Salvador. En Allemagne également, les bénéfices peuvent être exonérés d’impôt sous certaines conditions. Veuillez toutefois noter qu’au-delà de cette taxation, l’impôt sur le revenu, le coût de la vie et la sécurité juridique sont également à prendre en compte. Les dispositions législatives peuvent changer à tout moment. Veuillez consulter un conseiller fiscal professionnel qui connaît bien les réglementations en vigueur.

Puis-je retirer mes bitcoins en euros ?

Oui, vous pouvez retirer vos bitcoins en euros à tout moment. Le moyen le plus courant consiste à passer par des plateformes d’échange telles que Relai, Coinbase ou Kraken. Vous transférez vos bitcoins vers la bourse crypto, vous les vendez au cours du marché et le montant correspondant en euros est versé sur votre compte bancaire. Le processus prend généralement un à trois jours ouvrables. Vous pouvez également utiliser des plateformes P2P ou des distributeurs automatiques de bitcoins qui versent immédiatement de l’argent liquide. Des frais s’appliquent lors du retrait : frais de réseau, frais de transaction et frais de retrait. Le coût total de ces derniers se situe généralement entre 0,5 % et 2 % de votre montant sur les bourses de cryptomonnaies réputées. Choisissez une plateforme réglementée en tenant compte des aspects fiscaux, car la vente de cryptomonnaies peut être imposable.

Dois-je payer des impôts sur les cryptomonnaies uniquement en cas de retrait ?

Non, l’obligation fiscale ne naît pas seulement lors du retrait, mais dès la vente ou l’échange. Il s’agit là d’une idée fausse courante. Dès que vous convertissez des bitcoins en euros ou dans une autre cryptomonnaie, l’opération peut être soumise à l’impôt, même si l’argent reste sur la plateforme d’échange. Par exemple : si vous achetez des bitcoins et les revendez plus tard avec une plus-value, un impôt peut être dû, même si vous n’effectuez pas de retrait. L’échange entre cryptomonnaies est également considéré comme une opération imposable dans de nombreux pays. Le cadre réglementaire exact dépend du pays concerné. Dans certains pays, les bénéfices peuvent être exonérés d’impôt sous certaines conditions. Compte tenu de la complexité de ces réglementations, nous vous recommandons de consulter un conseiller fiscal spécialisé dans les cryptomonnaies qui vous informera de la situation juridique actuelle.